金融懲戒在電信網(wǎng)絡詐騙犯罪中發(fā)揮作用。11月26日，公安部聯(lián)合多部門通報《電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》有關情況。

中國人民銀行有關人士在回應金融懲戒措施時表示，電信網(wǎng)絡詐騙“資金鏈”治理過程中，中國人民銀行高度重視“資金鏈”精準治理工作，配合公安機關精準研判賬戶涉詐風險，不采取“一刀切”風險防范措施。

澎湃新聞注意到，《懲戒辦法》第五條至第八條規(guī)定了金融、電信網(wǎng)絡和信用懲戒的具體措施，明確了適用信用懲戒、納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的條件，對《反電信網(wǎng)絡詐騙法》第三十一條規(guī)定的相關懲戒措施進行細化。

比如，《懲戒辦法》規(guī)定因實施電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)犯罪被追究刑事責任的人，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒、信用懲戒措施，懲戒期限為3年；經(jīng)設區(qū)的市級以上公安機關認定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等行為的單位、個人或相關組織者，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒以及納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，懲戒期限為2年，明確對不同懲戒對象實行不同種類的懲戒，體現(xiàn)過懲相當。

同時，《懲戒辦法》在綜合運用金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒、信用懲戒等懲戒措施的同時，保留了被懲戒對象基本的金融、通信服務，確保滿足其基本生活需要，充分體現(xiàn)懲戒的適度性。

中國人民銀行支付結算司副司長楊青表示，對電信網(wǎng)絡詐騙相關單位、個人實施金融相關懲戒是聯(lián)合懲戒的重要措施之一?！稇徒滢k法》規(guī)定，商業(yè)銀行、支付機構對公安機關認定的懲戒對象實施以下措施：一是限制被懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能；二是停止被懲戒對象名下支付賬戶業(yè)務；三是暫停為被懲戒對象新開立支付賬戶、實名數(shù)字人民幣錢包。此外，還將有關被懲戒對象信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

為充分體現(xiàn)懲戒的適度性，《懲戒辦法》在對被懲戒對象實施懲戒的同時，也保障其基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活支出正常辦理，允許為被懲戒對象新開立有限功能的銀行賬戶，避免懲戒措施對當事人過度影響，保障被懲戒對象的基本權益。

楊青提醒，廣大人民群眾要提高防范意識，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數(shù)字人民幣錢包，不要向他人提供自己的收款碼用于接收、轉移不明來歷資金，不要為他人提供網(wǎng)上銀行U盾、動態(tài)驗證碼等實名核驗幫助，有效防范被不法分子利用開展電信網(wǎng)絡詐騙活動。

在回應關于商業(yè)銀行、支付機構在電信網(wǎng)絡詐騙“資金鏈”治理過程中如何統(tǒng)籌風險防控與優(yōu)化服務時，楊青表示，中國人民銀行高度重視“資金鏈”精準治理工作，指導商業(yè)銀行、支付機構統(tǒng)籌做好涉詐風險防控和優(yōu)化服務工作。一是配合公安機關精準研判賬戶涉詐風險，不采取“一刀切”風險防范措施。二是健全風險防范體系，指導商業(yè)銀行、支付機構嚴格履行實施風險防范措施的告知義務，健全評估和動態(tài)優(yōu)化調(diào)整機制。三是加強技防建設，指導商業(yè)銀行、支付機構應用大數(shù)據(jù)分析等技術手段，持續(xù)提升風險防范措施的科學性、精準性和有效性。四是暢通群眾申訴救濟渠道，指導商業(yè)銀行和支付機構及時受理并處置群眾異議申訴，做好解釋引導工作，持續(xù)提升支付服務水平。

楊青表示，中國人民銀行將按照統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、依法、規(guī)范思路，持續(xù)指導商業(yè)銀行、支付機構統(tǒng)籌便民利民和風險防控，推進涉詐“資金鏈”精準治理，切實保護好群眾資金安全和合法權益。

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